东楚网黄石新闻网（东楚晚报）记者　曾丽妮

　　金融风暴席卷全球。最新数据表明，当前黄石地区９０％以上的中小企业处于亏损状态，银行不良贷款新增３亿元。经济“遇冷”，银行将如何应对？

　　“保守派”态度更加谨慎

　　自１０月初被摆到“桌面上”谈论的金融风暴，其对市民的影响越来越明显，而“经济触角”十分敏锐的银行业，早已在进行紧锣密鼓的“防风暴”工作。
　　昨日，记者从中国银行业监督管理委员会黄石监管分局（以下简称市银监局）了解到，今年以来，一直保持良好增长势头的银行存款总量，在１０月画上了“中止符”：１０月全市银行存款总量出现今年以来首次负增长，比９月同期减少２６９亿元，其中企业定期存款减少８．９亿元，活期储蓄增长１１．３７亿元；居民定期存款增长１．６３亿元，活期储蓄减少２．９７亿元。同时，不良贷款也有所增长，１０月新增不良贷款３亿元，一些被划为“正常”信贷等级的企业，出现了“还款危机”，部分“大客户”企业负债率超过７０％。
　　企业的日子“不好过”，也触动着银行做出反应。“现在不惜贷就不错了，暂时不可能放宽。”一银行界人士直言。而这种说法，道出了大多数银行的“心声”。
　　“对于该支持的项目，我们仍在一如既往地支持。”中国建设银行黄石市分行相关负责人表示，今年四季度以来，并未减少信贷投入，例如已分别向新冶钢特种钢管厂、大冶有色投放信贷资金１亿元等，为重点企业“准备粮草”过冬。但另一方面，该行２００８年计划投放中小企业贷款２．８亿元，但到９月底只投放了６４１０万元。“还是因为合适的中小企业贷款项目较少。”该负责人表示，尽管“银根紧缩”政策已告一段落，但银行对于信贷的“谨慎”态度没有变，在金融风暴的背景下，更不大可能“放宽”信贷。
　　除了“求稳”外，部分“保守派”采取了更加谨慎的态度。记者从市银监局获悉，中信银行黄石支行近期除了为新冶钢授信２亿元之外，对钢铁、矿山、纺织、铝材、建材等７个行业，实行“限贷”，所有涉及到这些行业的企业，审批权一律移交省分行或总行，目的正是为了在金融风暴的背景下，将风险降到最低，“猫着腰”御寒。

　　“积极派”推行融资新政

　　在金融风暴面前，也有银行在“危”中寻机。
　　“金融风暴来临，我们的创新力度更大、速度更快了。”黄石市商业银行办公室主任蔡碧告诉记者。在他的办公桌上，有不少文件与中小企业信贷有关。蔡碧表示，本地中小企业难以在银行贷到款，最关键的问题之一是银行“门槛高”，例如需要抵押，通常贷款额度为抵押物的７０％等。对此，该行从今年下半年开始，尝试放弃“传统做法”，对于信誉良好、经营良好、长期合作以及负债少的“优质客户”，贷款不一定要有抵押物。
　　此外，融资成本高也是中小企业贷款的一大“痛”，各种抵押物的评估、登记、买保险等繁琐手续“走”下来，企业还未借到钱，就得先将钱“拿出来”。因而，在金融风暴这样的特殊背景下，黄石市商业银行对于“优质客户”同样开绿灯，可以免除评估、登记、买保险等“中间环节”，以降低企业融资成本。蔡碧表示：“此举可为企业节约６‰—７‰的融资成本。”即企业贷款１千万元，可节约６万元—７万元。
　　金融风暴来临，企业资金周转更为“僵硬”，为了帮助企业资金周转更加灵活，银行也在开拓“新思路”。例如银行承兑汇票，以往的做法是企业预付５０％—１００％，到了付款日期，银行一次性将钱承兑出去，再从企业的账户上将剩余款划走。这种“传统做法”，企业感到资金流通受阻，尤其是资金力量薄弱的中小企业。因此，“改良版”的银行承兑汇票，“首付比例”降至１０％—５０％不等，企业也可以根据自身经济实力，分批或者按月还款，以增加资金流动性。
　　业内人士表示，“积极派”的种种做法，充分体现出城市商业银行的灵活性与自主性，表明城市商业银行与地方经济的关系更为密切。但同时，这样的“灵活”与“自主”，仍只对“优质客户”有效，并不等于对所有中小企业“一视同仁”。
　　除了银行的积极态度之外，黄石市中小企业信用担保有限公司也在积极帮助中小企业“穿针引线”。在前不久召开的银企合作会上，黄石市中小企业信用担保有限公司在银行与企业之间“搭桥”，２７家企业与银行签订了信贷项目资金１９．３７亿元，还有１８个企业与银行的意向合作信贷资金５８亿元，在接下来的两个月里，银行还将为９４家企业增加授信额度１５亿元，使得银行与企业紧密“抱成团”。

　　焦点向“国有项目”转移

　　发放信贷，赚取存、贷款的利息差，历来是银行谋生最重要的方法之一，而在当前形势下，银行的信贷“目光”有所转移。
　　“２００６年是近年来银行最火爆的一年。经济有些过热的市场里，办什么企业都赚钱，企业赚钱就意味着银行赚钱，因此当时银行利润高达１００％甚至２００％。”银行界人士给出这样的分析，因而在当前金融风暴、市场遇冷的环境下，企业赚不到钱，银行不能够通过放贷给企业从中赚取利息来盈利，因此银行的“目光”焦点也有所转移。
　　记者走访多家银行了解到，时下，“国有项目”已经成了各银行争抢的“香饽饽”。有银行将信贷支持重点放在桥梁、道路等城市交通建设上；有银行支持国有重点企业在外地的项目建设；也有银行与城投公司等政府单位合作，“大手笔”支持合作单位旗下的各种改造、建设等项目。一句话，这样的项目都是与政府沾了点“边”，这样的合作，在当前经济形势下，也让银行觉得有“安全感”。
　　如果不能直接与“国有项目”搭边，那就与政府部门合作授信。黄石市商业银行近期与黄石市科技局共同搭建的“科技平台”，由黄石市科技局进行项目“把关”，专门为科技含量高、发展前景好的科技型企业开通“授信通道”，至今已为２家科技型企业提供信贷支持１０３０万元。“这样的做法还是在危机之中寻找机遇，有了政府部门进行专业把关，我们的风险也相应得到了控制。”黄石市商业银行相关负责人表示。
　　除此之外，调整产品结构，例如在居民“储蓄回流”的背景下，研发更多的储蓄产品以吸引储户；提高对风险的识别能力，例如提高对贷款企业的“关注度”等措施，都是银行在金融危机里的“自救”方法。

　　建议“抱成团”取暖过冬

　　金融风暴袭来，给实体经济带来了不小的冲击，而银行业的反应存在滞后期，预计到明、后年，银行业受到的冲击才会明显暴露出来。
　　业内人士分析，金融风暴对银行业的冲击，率先带来的就是企业“无钱存银行、无钱还银行”，直接导致银行手中的“粮草”储存量减少，不良贷款增多，经济周期因此拉长，利润空间大大降低。此外，金融风暴让银行业变得愈发谨慎、让企业资金显得愈发紧张，银行与企业之间的“信贷供给”矛盾，将更加突出与激化。
　　市银监局办公室主任王旭表示：“由于贷款发放周期等问题，金融风暴对银行业的影响有一个滞后期，现在银行业受到多大影响，还看不出来。”但可以预计的是，今年银行经营中的“数据波动”，明年将直接反映在账目上，甚至直接转为“亏损栏”，加上抗风险能力不强的企业不知能“撑多久”，因此明、后两年的形势，对于银行业而言将更加严峻。
　　业内人士建议，银行业在此时应竭力维持信贷政策，解决中小企业融资难问题，同时也应加强自身的抗风险能力，“抱成团”取暖过“寒冬”。